捨棄保險業傳統 John Hancock首推互動式保單
2018/10/5      電子商務時報     點擊查看記者所有文章

記者/ 陳怡姍

美國保險人壽巨頭John Hancock(恆康保險)於9月19日發表一項震撼全球保險業的消息,其將停止承保傳統的人壽保險,取而代之的是與健康管理平台Vitality Group合作提供,基於穿戴式裝置及智慧型手機的「活力健康保險計劃」。作為一款具備獎勵模式的互動式保單,投保人可以憑藉健康活動來獲得積分,進而換取保費降低以及主要品牌商店的消費折扣。

作為一家擁有156年歷史的保險人壽公司,John Hancock過往提供的產品種類主要為人壽保險、健康保險、互惠基金、長期護理保險等。本次推出的全新保險計劃,將提供Vitality Go和Vitality Plus兩種選擇,第一種方案會自動添加到所有人寿保險單中,不需要額外費用,投保人可以藉由基礎版本的App獲得專家級健身和營養資源,同時設定個人化的健康目標,達成關鍵的里程碑後將得到FitbitGarmin亞馬遜 (Amazon) 、REI這些主要品牌的折扣獎勵。

第二種方案則每月僅需花費2美元(約合新台幣61.7元),即可直接免費獲贈一只Fitbit Alta手環,或是支付較低的費用換取Apple Watch,投保人只要透過定期體檢、健康飲食、閱讀保健類新聞等日常健康活動賺取積分,進階到白金等級的活力水平,就能享受最高15%的保費折扣,以及健康體檢、酒店折扣等其他增值服務。事實上,該公司早在2005年就推出了首個互動人壽保險,向那些自願參加的投保人提供運動傳感器,根據裝置收集到的數據實時設置保費,並且給予相應的優惠。


■ 參加該保險計劃可免費獲得Fitbit手環,或者支付25美元(約合新台幣771元)換取Apple Watch來記錄健康活動。(截圖自/John Hancock官網)

儘管互動式保單確立了投保人與保險公司的共同目標都是「活得健康長壽」,試圖利用新興科技創造雙贏的局面,但是仍有部分聲音質疑其難以保障投保人的權利。譬如其折扣機制主要依據裝置回傳的健康數據進行判斷,然而難以排除信息在傳輸過程中不小心外洩的可能性。此外,穿戴式裝置雖已具備計步、電子心律感測器 (Electrocardiography, ECG) 、睡眠周期追蹤等功能,美國克里夫蘭醫學中心 (Cleveland Clinic) 的研究報告卻發現,多款穿戴式裝置的心律準確率僅在67%到92%之間,倘若保險公司過度依賴其數據進行判斷,恐會因為裝置差異而影響保費計算的準確性。更重要的是,該方式等於將衡量健康的自主權間接交給了保險公司,倘若用戶由於過度依賴相關數據造成其健康問題,亦會引發責任歸屬的糾紛。

對於那些針對互動式保單的擔憂,John Hancock首席執行長Marianne Harrison強調,「我們已經開展業務超過150年,我們定期獲得大量非常敏感的數據,像醫療數據和財務數據。因此,從數據的角度來看,我們非常謹慎。」最終將由客戶決定他們希望向公司提供多少信息,例如基本的步數與卡路里,涉及敏感資訊如醫療紀錄,該公司亦強調會給予同等程度的保護措施。

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