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「嗶」經濟 行動支付如何走(2017/5/8)

記者/冼永豪

以手機為載具的行動支付,在世界各地尤其是經濟較發達的國家正掀起一股行動支付風潮,消費者出門只需帶一隻手機就可以「嗶」遍日常生活所需的各種消費,因此也漸漸改變消費者的消費習慣。隨著台灣行動支付法令逐漸鬆綁,國際行動支付紛紛登台佈局,台灣要如何應對這股行動支付潮流,未來又將如何發展?

產業整合限制多 發展遇瓶頸

國際行動支付在今年紛紛登台,中國大陸的行動支付在台佈局已滿一年,近年因應趨勢台灣本土的行動支付也應運而生,但各家行動支付的運行模式卻略有差異。玉山銀行數位金融處資深經理陳三益在動腦雜誌的報導中表示,星巴克的櫃台就裝了5台行動支付終端機,行動支付管道的多元化,卻帶來雜亂的佈線與高額的維護成本,且小型商家不可能備齊每一種管道。面臨多元且複雜的選擇,商家究竟需要裝載多少終端機,消費者又該如何選擇哪一家行動支付?都是未來台灣行動支付市場待解決的難題。

要力推行動支付,則需要將行動支付的載具、技術與業者進行有效地整合,進一步將系統和設備規劃完善,透過政府協調各家業者達成一致的協議,創造出一套方便商家操作和消費者使用的行動支付方案,進而讓消費者改變現有的消費習慣去適應行動支付。由於目前行動支付所採用的運行模式主要分TSM、HCE和Visa Token三種,因此整合起來成本頗高,能否有效地整合各家銀行及各種支付工具,則是台灣行動支付未來能否快速發展的關鍵。

無現金化的世界 台灣在哪裡

行動支付主打的特色就是取代錢包,目前美國的行動支付以Apple pay為主,由於是和信用卡綁定,對其現行金融體系的利益和法規衝擊較小,同時也滿足消費者的使用習慣。而中國則因法規環境限制較少,以第三方支付為主流行動支付模式,在阿里巴巴騰訊等網路業者的帶動下,吸引了龐大的會員紛紛加入,至今兩者已整合繳費、交通、用餐、購物和娛樂等服務於行動支付,大大提升了消費者日常生活的便利性。

反觀台灣,直到2017年才邁入「行動支付元年」,既沒有龐大的內需市場,也沒有足夠開放的政策環境供業者發揮。而且台灣的銀行眾多,每個消費者同時擁有多張信用卡,加上悠遊卡一卡通均可替代現金卡,即便不帶錢出門也相對方便。由於目前的行動支付方便性不足和誘因不夠大,導致消費者的使用習慣難以養成,商家看不到商機於是不夠積極引進行動支付系統,因此造成惡性循環,進而導致臺灣的行動支付陷入雷聲大、雨點小的局面。

根據TrendForce旗下拓墣產業研究院的數據指出, 2016年全球行動支付市場規模已達6200億美元,年成長率達37.8%,2019年全球行動支付市場規模更將達到1.08兆美元。目前行動支付發展最快的是美國市場,發展潛力十足的中國市場則緊隨其後。雖然過去台灣行動支付發展步履緩慢,展望2017年,國際行動支付紛紛來台,業者能試著借助國際行動支付掀起的浪潮,利用成熟的運行模式進一步整合台灣行動支付市場來創造新契機。

 

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